保険営業（生命保険、損害保険）とはどんな仕事？未経験から就くには？

一般家庭や会社を訪問し、個人のライフスタイルや家庭・生活環境に適合する保険商品を紹介・提案する。

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保険営業（生命保険、損害保険）とはどんな仕事？

一般家庭や会社を訪問し、個人のライフスタイルや家庭・生活環境に適合する保険商品を紹介・提案します。ここでは、個人を対象とした保険営業について記載します。

病気や不時の災害、事故に遭遇したときなどに経済的な助けとなるのが保険商品であり、主には生命保険と損害保険（自動車保険、火災保険、地震保険等）があります。販売ルートとしては、保険会社の直販、代理店、保険仲介人（保険ブローカー）があります。

生命保険と損害保険の違いは、契約期間、保険金の性格、保険加入の目的とその販売形態などが挙げられます。生命保険の多くが、10年、20年又は一生という長いスパンの契約で、保険金は契約した金額が支払われます。一方、損害保険は、ほとんどの場合1年契約で、事故や災害で発生した損害分だけが損害補償金として支払われます。

また、生命保険はセールスを受けて契約する場合が多いのに対し自動車保険等の場合、自動車購入とセットで自分から加入するケースが多く、自動車のディーラーや整備工場など販売代理店で直接契約する比率が高い。

生命保険は保険業法によって人の生死に関して保険金を支払う保険で終身保険、定額保険、養老保険等があります。一方、損害保険は自動車保険や火災保険、地震保険等があります。

具体的には、新規の顧客開拓にあたっては、チラシやパンフレットを活用し主力・人気保険商品を紹介し、不慮の事故等の発生や損害を被った際に必要となる費用の試算あるいは入院日数など顧客に役立つ情報を提供します。既存の契約内容の不足分を補うため、特約等への加入を勧めたり、ライフスタイルに合わせた貯蓄型保険などの紹介も行います。

保険営業の仕事を流れでみると、新商品情報を共有するためミーティングを行います。訪問先のアポイントを取り、顧客に相応しい保険商品を立案し、持参する資料を作成します。顧客宅等を訪問し、保険商品の提案や最新情報の提供をします。顧客のライフイベント（人生の大きなできごと）を把握した場合は、後日の営業に活用します。帰社後は、日誌などの作成、上司とのミーティングを行い情報の共有を図ります。翌日以降の訪問先のアポイント取ります。

よく使う道具、機材、情報技術等

パソコン、普通自動車（普通免許（第一種、第二種）で運転可能なもの

実際にどんな作業をするの？

厚生労働省「job tag」のアンケートをもとに、実際にこの仕事をしている人が「やっている」と答えた作業を実施率の高い順に紹介します。

契約手続きを行う。（実施率 98%）
顧客の家庭環境立地環境に適合する商品の設計提案する。（実施率 93%）
訪問先顧客のライフイベント情報を入手活用する。（実施率 93%）
顧客に対する最新商品の見直し、アフターサービスを実施する。（実施率 93%）
保険事故が発生した場合に必要な対応をする。（実施率 93%）

賃金・労働条件はどうなの？

厚生労働省の統計データによると、保険営業（生命保険、損害保険）の年収は540.6万円、平均年齢は46.8歳、月間労働時間は145時間です。

有効求人倍率は8.31で、求人賃金（月額）は27.5万円となっています。

未経験から保険営業（生命保険、損害保険）になるには？

入職にあたって、特に学歴や資格は必要とされないが、保険を取り扱う営業活動を行うためには「生命保険一般課程試験」（一般社団法人生命保険協会）、「損害保険募集人一般試験」（一般社団法人日本損害保険協会）に合格し、「生命保険募集人」「損保保険募集人」として登録することが義務付けられています。

生命保険の営業の場合、一般課程試験に合格すると、業界団体等でさらに高いレベルの専門的・段階的な教育を受け、ライフ・コンサルタント、シニア・ライフ・コンサルタントやトータル・ライフ・コンサルタントなど上級の称号を得ることができます。

損害保険の営業の場合も一般試験のほかに業界団体が実施する損害保険大学課程専門コース試験、損害保険大学課程コンサルティングコース試験等があります。

関連資格として厚生労働省が定める技能検定の「ファイナンシャル・プランニング技能士（FP技能士）」もあります。

顧客のライフスタイルや志向に合った商品を提案・契約することができるようになるには10年以上を要する場合もあります。

基本用語や保険契約の約款、事務手続きなど商品知識、税務知識、公的年金・健康保険等の社会保険に関する知識、福利厚生制度の知識などが必要です。

また、顧客との信頼関係を築くためには、社交性、粘り強さのほかコミュニケーション力や顧客のニーズを過不足なく把握できる理解力も重要です。

保険営業（生命保険、損害保険）とはどんな仕事？未経験から就くには？