銀行・信用金庫渉外担当とはどんな仕事？未経験から就くには？

銀行・信用金庫の本・支店の担当地域内の法人、個人事業主、個人顧客を訪問し、きめ細かな金融サービスを提供する。

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銀行・信用金庫渉外担当とはどんな仕事？

銀行・信用金庫の本・支店の担当地域内の法人、個人事業主、個人顧客を訪問し、きめ細かな金融サービスを提供します。

金融機関の柱となる預金、貸金、為替業務はもとより、投資信託、債券、各種保険の提案や販売も行います。自社のサービスだけでなく、地域住民の金融に関する様々な問題や悩み事について相談を受け、グループ企業や提携する専門家の紹介を行うケースもあります。

法人を対象に、事業のニーズ・シーズ情報を基にした、ビジネスマッチングや海外進出に関する情報の提供を行うほか、海外進出の場合には、海外拠点の紹介や進出に関する各種サポートも行います。また、中小企業のオーナーの事業承継などに関するサポートも行っています。

個人の顧客に対しては、遺産相続、不動産投資、各種ローンなどについて、専門知識やFP（ファイナンシャルプランナー）資格を活かした資金計画、終活等の相談に応じるなど幅広い支援、サービスを提供しています。

銀行・信用金庫の渉外担当の一日の仕事を例でみると、まず当日のスケジュールを確認し、顧客情報や社会・経済などの金融関連の情報を収集します。同僚とミーティングを行い、顧客の現況に関する詳細な情報を共有します。状況の確認を終えると当日予定している訪問先を訪ねます。顧客の関心事や課題を浮き彫りにし、社内外の専門家への相談・情報収集を行うなど、総合的な金融情報をもとに提案を行います。帰社後には、報告書や融資の稟議書、顧客への提案書などの各種書類の作成の他、翌日の予定の確認などを行い退勤となります。

よく使う道具、機材、情報技術等

文書作成ソフト（Word、一太郎等）、表計算ソフト（Excel、Googleスプレッドシート等）、パソコン

実際にどんな作業をするの？

厚生労働省「job tag」のアンケートをもとに、実際にこの仕事をしている人が「やっている」と答えた作業を実施率の高い順に紹介します。

社内での報告、他部門との調整を行う。（実施率 100%）
顧客情報や社会・経済などの金融関連の情報収集を行う。（実施率 96%）
社内外の専門家への相談・情報収集を行う。（実施率 92%）
預金先・融資先等の訪問計画を作成する。（実施率 90%）
（個人対応）資産形成、資産運用に関する相談・アドバイスを行う。（実施率 90%）

賃金・労働条件はどうなの？

厚生労働省の統計データによると、銀行・信用金庫渉外担当の年収は674.4万円、平均年齢は37.1歳、月間労働時間は154時間です。

有効求人倍率は8.31で、求人賃金（月額）は27.5万円となっています。

未経験から銀行・信用金庫渉外担当になるには？

この仕事につくためには、特に学歴や資格は必要とされないが、大卒者が一般的です。学校卒業後、銀行・信用金庫に入職し、行員として他部署で経験を積んでから配属されることが多い。最近は、外資系の顧客や海外現地法人の急増に伴って、語学力の必要性が高まっています。英語はもとより中国語などの会話力、読解力があれば入職に有利となります。

さらに、銀行・信用金庫渉外担当が対応する業務の多様化・複雑化に伴って資格取得の重要性が高まっています。このため、「簿記」、「銀行業務検定」、生命保険、損害保険の「保険募集人」、「証券外務員」、「社会保険労務士」、「宅地建物取引士」、さらには「ファイナンシャルプランニング技能士」、「中小企業診断士」などの資格取得のための教育・支援制度を取り入れている金融機関が多くなっています。

また、資格や専門知識以外にも、担当する地域の社会・経済状況や業界全体の動向を詳細かつ正確に把握し、地域内の企業経営者はじめ財務・経理の担当者と緊密に連携するなど信頼関係の構築に努めることが求められています。渉外担当という職種の特性として企業情報や顧客の家庭事情に立ち入ることが多く、コンプライアンス、情報管理、機密保持に対する高い倫理観が求められます。

銀行・信用金庫渉外担当とはどんな仕事？未経験から就くには？